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2016金融硕士考研知识拓展:折现现金流量估价
1.复利与阶段
当你增加时间的长度时,终值会发生什么变化?现值会发生什么变化?
答:依据终值和现值的计算公式可知,时间长度增加,终值变大、现值变小。
2.利率
如果利率增加,年金的终值会有什么变化?现值会有什么变化?
答:依据终值和现值的计算公式可知,利率增加,终值变大、现值变小。
3.现值
假设有2名运动员均签署了一份10年8000万美元的合同。一种情况是8000万美元分10次等份支付。另一种情况是8000万美元分10次、支付金额为每年5%递增。哪一种情况更好?
答:货币有时间价值,同样的货币金额越“早”越“值钱”,因此前一种情况更好。(该题可以用定性分析来解决而不必用公式来算)
4.APR和EAR
贷款法是否应该要求贷款者报告实际利率而不是名义利率?为什么?
答:是的,他们应该报告实际利率。APR通常不提供其他相关的利率。唯一的优势是易于计算,但是随着现代计算机设备的发展,这种优势显得不是很重要了。(APR,annual percentage rate年百分比利率,为名义利率;EAR,effective annual rate实际年利率,为实际利率;EAY,effective annual yield,实际年收益率,为实际利率)
5.时间价值
有津贴斯坦福联邦贷款(subsidized Stafford loans)是为大学生提供财务帮助的一种普遍来源,直到偿还贷款才开始计息。谁将收到更多的津贴,新生还是高年级学生?请解释。
解:.新生会收到更多津贴。因为新生在计息前有更长的时间去使用贷款。
根据下面的信息回答接下去的5个问题:
在1982年12月2日,通用汽车的一个辅助部门,即通用汽车金融服务公司( GMAC)公开发行了一些债券。根据交易的条款,GMAC许诺在2012年12月1日偿还给这些证券的所有者10 000美元,但在这之前,投资者什么都不能得到。投资者在1982年12月2日向GMAC支付500美元购得一张债券,从而得到30年后偿还10 000美元的承诺。
6.货币的时间价值
为什么GMAC愿意接受如此小的数额(500美元)来交换在未来偿还20倍数额(10 000美元)的承诺?
解:因为货币具有时间价值,“越早越值钱”,这500美元可以去投资,从而30年后“变多”。 GMAC立即使用500美元,如果运作的好,30年内会带来高于10000美元的价值。
7.赎回条款
GMAC有权力在任意时候,以10 000美元的价格赎回该债券(这是该特殊交易的一个条款)。这一特性对投资者投资该债券的意愿有什么影响?
解:这将提高投资者投资该债券的意愿。因为GMAC在到期之前有权足额缴付这10000美元,这其实是一个“看涨”特性的例子。
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