2022考研现代政治经济：借贷资本与利息

　　一、借贷资本及其特点

　　借贷资本是从产业资本运动中分离出来的特殊资本形式。在资本主义社会，它是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资本家(如产业资本家和商业资本家)使用的货币资本。

　　借贷资本属于生息资本。生息资本的两种形式是借贷资本和高利贷资本。它们都是为取得利息而暂时贷给他人使用的货币资本，具有共同的性质，但两者又有很大的区别：

　　1、高利贷资本在原始社会末期就已经产生，它随着私有制的产生和商品货币关系的发展而产生，但它主要存在于奴隶社会和封建社会，与当时的小生产相适应借贷资本是在资本主义生产关系基础上产生和发展起来的生息资本形式，它从职能资本的运动中独立出来，与资本主义生产过程密切相关。

　　2、高利贷资本的主要来源是储藏的货币而借贷资本是由职能资本运动中游离出来的闲置货币资本转化而来的。

　　3、高利贷资本的直接剥削对象主要是小生产者，借款的主要目的是弥补开支，应付意外之需等借贷资本的贷款对象主要是工商业资本家，借款目的主要是为了取得利润。

　　借贷资本的来源主要是产业资本循环中产生的闲置货币资本，主要包括以下几个方面：

　　(1)固定资本折旧费的积累

　　(2)暂时闲置的流动资本

　　(3)用于积累而未马上投资的剩余价值

　　(4)食利者阶层拥有的货币以及社会各阶层拥有的货币存款。

　　借贷资本的特点：

　　1、借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品。

　　2、借贷资本是一种所有权资本，即财产资本。

　　3、借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式，它是最富有拜物教性质的资本形式。

　　二、利息与企业利润

　　利息就是资本要素获得的利益回报，是产业部门工人创造的剩余价值或剩余劳动的一部分。

　　利息作为资本商品的价格，实质上是货币作为生息资本增殖的表现，而不是资本价值的货币表现。

　　在一般情况下，利息又总是表现为资本价格，并在实际经济生活中发挥很大的作用，其理由是：

　　1、利息是资本所有权在经济上的实现。

　　2、在货币市场上，利息或利率的决定与商品价格的决定有共同之处，它们都是由竞争和供求关系来调节的。

　　3、利息作为资本商品的价格，与一般商品价格一样，反过来又具有调节借贷资本供求的作用。

　　在一般情况下，平均利润分为两个部分：利息和企业利润。

　　社会主义公有制经济中，企业利润是企业创造的平均利润扣除贷款利息后的企业收入，体现了公有企业与公有金融机构之间的物质利益关系。

　　三、利息率

　　利息量取决于借贷资本的大小和当时通行的利息率的高低。利息率是指一定时期内(通常按年计算)利息量与借贷的货币资本量的比例，通常以百分数来表示。计算公式(P227)

　　利息率的高低，主要取决于两个因素：平均利润率的高低以及借贷资本的供求状况和借贷双方的竞争。

　　利息率的长期变动具有下降的趋势，这主要是因为：

　　1、平均利润率是决定利息率的高界限，从长期看，平均利润率有下降的趋势，因而利息率也有下降的趋势。

　　2、随着资本主义和社会主义市场经济的发展，借贷资本的供给有超过需求的趋势，从而引起利息率的下降。

　　在市场经济中，利息率具有调节资本供求关系的重要作用。

　　2022考研现代政治经济：银行资本和银行利润

　　一、银行资本和银行职能

　　银行资本指银行资本所有者经营银行所使用的全部资本。从银行资本的来源看，包括两个部分：银行企业的自有资本和过吸收存款的借入资本。从其物质构成看，也分为两个部分：现金(黄金或银行券)和有价证券。

　　银行的职能主要是：

　　1. 过吸收存款，把社会上分散的暂时闲置的货币资本和小额货币收集起来，形成巨大的借贷资本

　　2. 过发放贷款的形式，把这些货币资本贷放给职能资本家使用。

　　银行的业务主要分为两个部分：负债业务和资产业务。

　　银行的负债业务，主要是吸收存款或吸收资本的业务。在银行所能支配的货币资本中，银行资本的自有资本只占极少一部分，大部分来自吸收的存款 。

　　银行的资产业务，主要是进行贷款和运用资本的业务。贷款和投资是银行运用资本的基本方式，其具体种类主要有：

　　第一，期票贴现，指银行用现金购买未到期的商业票据

　　第二，抵押贷款，指银行以不动产或动产作为抵押品的贷款

　　第三，信用贷款，指银行凭贷款人的信用，确信其有偿还能力，不需要任何抵押品担保而发放的活期或定期贷款。

　　第四，承购政府公债和公司债券。这实际上也是一种信用贷款

　　第五，长期投资，过购买股票向各种企业进行投资，以便控制企业和取得高额股息。

　　此外，银行还经营结算业务。

　　二、银行利润及其来源

　　在市场经济条件下，按照资本利益最大化原则，银行资本所有者经营银行业务的目的与职能资本一样，是为了获得利润。银行利润总量与银行企业自有资本的总量的比例，就是银行利润率。

　　银行利润与产业利润、商业利润的均衡化，是平均利润率规律过竞争规律作用的必然结果。

　　在资本主义条件下，银行资本家过各种方式获得的利润，归根结底，是产业工人所创造的剩余价值的一部分。银行资本家作为中介人，与借贷资本家和职能资本家一样参与剩余价值的分割，共同剥削雇佣工人。

　　在公有制条件下，银行利润是产业部门劳动者创造的剩余劳动的一部分，过贷款利息与存款利息的差额来实现的，体现公有制的银行、企业和劳动者个人之间的物质利益关系。

　　三、银行体系和金融机构体系

　　银行体系和非银行金融价格共同构成了一国的金融机构体系。

　　1.美国的金融机构体系。包括两个层次和三个部分：第一层次和第一部分是中央银行体系，即联邦储备体系第二个层次分为两部分，一是众多的商业银行，二是非银行金融机构。

　　2.德国的金融机构体系。德国的中央银行是德意志联邦银行，它的高机构是中央银行委员会。从业务划分上看，分为综合银行和专业银行。

　　3.中国的金融机构体系。主要有以下几类：中央银行、政策性银行、商业银行和非银行金融机构。

　　四、金融工具和金融风险

　　金融工具是指金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体。

　　每一种金融工具通常具有以下基本内容：(1)发行者(2)投资者(3)期限(4)价格和收益(5)流通性。

　　金融风险是指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险，即由不确定性引起的在资金筹措中形成损失的可能性。

　　风险可分为系统性风险和非系统性风险。

　　金融风险的决定因素可以分为微观和宏观两个方面。金融风险的微观因素是指与金融工具的发行者直接相关的风险因素金融风险的宏观因素则包括部门因素、全国性因素及国际因素等。

　　对金融领域的监管主要要求做到三个方面：(1)建立金融安全体系(2)加强银行业的预防性措施加强国际银行业的监管合作。