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2018金融硕士考研知识点:商业银行的中间、表外业务

2017-06-06 16:52:29 来源:新东方在线考研资料下载

  2018考研备考已经开始,下面为大家整理了2018金融硕士考研基础知识点,希望能帮助大家更好的复习!

  2018金融硕士考研知识点:商业银行的中间、表外业务

  中间业务:

  是指商业银行以中介人的身份代客户办理各种委托事项,从中收取手续费的业务。主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务和信息咨询业务等。

  1、结算业务:

  按照收款人和付款人所在地点,可将结算业务分为同城结算和异地结算两种类型。

  同城结算:是只收款人和付款人在同一城市或地区的结算,主要是支票结算。

  异地结算:有三种基本方式:汇兑、托收和信用证结算。

  1)汇兑:是付款人将现款交付给银行,由银行把款项支付给异地收款人的业务。

  2)托收:是收款人向付款人开出一张汇票要求其付款,并把它连同有关单据一起交付给托收行,委托其代为收款。

  3)信用证结算:是一种由银行提供付款保证的结算业务。如果信用证上的各项条件得到满足,无论付款人是否拒绝付款,开证银行都有义务付款。

  2、租赁业务:

  租赁可以分为经营性租赁和融资性租赁两种类型。

  租赁的好处:1)可以避免负债率上升。2)通过融资性租赁的方式可以增加资产流动性。

  3、信托业务:是指银行接受客户的委托,代替客户进行资产管理或投资为客户获取收益。

  4、信用卡业务

  表外业务:

  广义:指所有没有直接反映在银行资产负债表中的业务。

  狭义:仅指涉及承诺和或有债权的活动。

  表外业务的三种类型:

  1)贸易融通业务 例如:银行承兑业务 商业信用证业务

  2)金融保管业务 例如:备用信用证业务 贷款承诺业务 贷款销售业务

  3)衍生产品交易 例如:期货交易 期权交易积互换协议等等

  1、金融保证业务;

  1)备用信用证:是银行为客户开立的保证书。

  与商业信用证的区别:

  在商业信用证业务中,银行承担的是第一手的付款责任;而在备用信用证业务中,银行指承担连带付款责任。

  2)付款承诺

  是指银行向客户做出承诺,保证在未来一定时期内,根据一定的条件随时应客户的要求提供贷款。

  信贷额度:在额度限定以内,企业可以随时向银行要求提供贷款。信贷额度一般都是银行与老客户之间的非正式协议。

  循环贷款协定:它是一种正式的、有法律效力的协议。在协议期间内只要借款总额不超出规定额度客户可以随借随还、还了再借。

  票据发行便利:它是银行与客户之间的循环融资保证协议,在协议期限内客户如果不能以规定的利率发行商业票据,银行要以贷款的形式来弥补客户筹集资金的不足部分。

  3)贷款销售 指银行通过直接出售或证券化的方式将贷款转让给第三方。

本文关键字: 金融硕士 2018考研

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