杜玉波副部长答疑：国家助学贷款新变化

　　答问环节

　　中央电视台记者：

　　现在一般大学生在刚刚毕业的情况下收入都不是很高，如何减轻还款压力方面，新政都有哪些举措?

　　杜玉波：

　　这个问题非常好。我把新政策再给您解读一下。

　　我认为，这次政策调整主要还是从四个方面减轻借款学生的经济负担。

　　一是延长贷款期限。政策调整之前，国家助学贷款还款的期限最长不超过14年。这一次调整之后，国家助学贷款期限统一确定为学制加13年，最长不超过20年。也就是说，贷款期限多延长了6年，我们的借款学生每年的还款压力自然就会相应地减轻。据测算，调整后，借款学生毕业后，平均每年还款金额下降30%—40%。

　　二是扩展贴息的时间。政策调整之前，国家只对毕业当年继续攻读学位的借款学生实施继续贴息政策。这一次政策调整之后，只要在还款期内继续攻读学位的学生，都可以申请由财政继续全额贴息，同时在校期间因患病等原因休学的，也可以申请。所以，贷款利率继续执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率，不上浮。

　　三是延长了还本宽限期。借款学生毕业当年不再继续攻读学位的，在确认还款计划时可以选择使用还本宽限期，还本宽限期由原来的2年延长至3年整。还本宽限期内只须偿还利息，无须偿还贷款本金。据测算，调整后，借款学生毕业后，前三年还款金额可下降25%。

　　四是增加还款救助机制。毕业借款学生如果因病丧失劳动能力，或者家庭遭遇重大自然灾害，或者家庭成员患有重大疾病，或者经济收入特别低，确实无法按期偿还贷款，可以申请救助，可申请由经办机构代偿应还的本息。这就要求各级学生资助管理部门和各高校建立国家助学贷款还款的救助机制，用于救助特别困难的毕业借款学生。

　　中国国际广播电台记者：

　　我们了解到，高校毕业生如果到基层就业，有学费补偿和贷款代偿政策，请问将采取哪些具体措施，保证这些政策真正落实到位?谢谢。

　　财政部教科文司副司长刘新安：

　　确实有这个政策。2009年财政部、教育部对中央高校制定了代偿政策，同时要求地方自行制定地方高校代偿政策。这项政策是保障和改善民生的好政策，关键是要落实好，把好事办好。从财政部的角度，简而言之就是做好三件事：

　　一是及时足额安排代偿资金，确保符合条件的学生得到相应的资助。

　　二是和教育部一起加强对各地落实这项政策的督促检查和绩效评价，特别是督促那些尚未出台政策的省份，尽快出台相应的政策，引导高校毕业生到基层就业。

　　三是对西部省份给予适当的奖补，减轻他们的财政压力，帮助他们更好地落实这项政策。另外，这项政策涉及面比较宽，需要各方面共同努力，也需要媒体朋友多关心这项政策，一起推动这项政策的落实。谢谢!

　　凤凰卫视记者：

　　现在一些大学生出现违约的情况，这个违约的情况多吗?另外，怎么保证他们能够按时还贷?谢谢。

　　杜玉波：

　　你提出的问题，也是大家非常关心的一个问题。首先，实行国家助学贷款政策，在减轻高校家庭经济困难学生经济负担的同时，也要通过国家助学贷款培养大学生诚实守信的意识。因为，只有借款学生按合同约定来履行还款义务，及时足额偿还贷款，我们才能保证国家助学贷款持续健康发展。为了帮助经办银行防控风险，国家给予经办银行一定的风险补偿金，从经办银行反馈的情况看，绝大多数借款学生都能按照合同的约定还款，有少数借款学生可能因各种原因不能按时足额还款，这个我们统计下来，形成的实际损失比较小，风险补偿金完全能够弥补。所以，我要告诉大家的是，总体上国家助学贷款运行的情况还是良好的。

　　为了提高国家助学贷款的回收率，主要采取以下措施。第一，加强信用体系的建设与应用。在制度上约束借款学生的还款行为。第二，广泛开展诚信教育和征信宣传，增强借款学生诚实守信意识。第三，实行国家助学贷款代偿制度，帮助赴基层就业和服兵役的借款学生偿还贷款。第四，建立国家助学贷款的救助机制，帮助有特殊困难的借款学生偿还贷款。

　　谢谢。

　　台湾旺报记者：

　　请问完善助学贷款政策，有没有包含在大陆就读的台湾学生?如果有的话，可不可以给我们说明一下目前的状况?如果没有的话，是不是考虑把在大陆就读的台湾学生纳入?谢谢。

　　全国学生资助管理中心主任张光明：

　　我简单回答一下这个问题。目前的政策主要还是针对大陆的贫困家庭学生。目前，台湾学生到大陆来读学位的，有另外一个渠道来资助，比如有奖学金、助学金等。

　　经济日报记者：

　　第一，现在贫困学生大部分都是生活在比较贫困的地区，当地的财政也好，当地的银行也好，他们实力不够强。刚才提到了对到西部地区就业的毕业生有代偿机制，那么对于当地的银行来说，怎么提高他们发放助学贷款的积极性?第二，在生源地申领助学贷款，从申领到最后大概需要多长时间，会不会出现到学校报名的时候还没有拿到钱的情况?第三，现在在网上搜索一下，有很多中介代理，就是只要有二代身份证就可以办理助学贷款，这在控制上是不是有一些问题?

　　银监会法规部副主任王科进：

　　银监会一贯积极支持和鼓励银行业金融机构发放国家助学贷款。因为像国家开发银行、中国银行都是覆盖全国的，对西部地区政策都是统一的，无论在什么地方，再穷困的地方，通过生源地助学贷款或者校园地助学贷款都没有任何问题，都是一律平等的，在全国任何一个角落都可以把贷款发放下去。

　　张光明：

　　生源地助学贷款学生在家乡所在的现金管理机构申请，有两种：一种是新生贷款，二是续贷的，就是已经贷过款的，第二年继续申请贷款。现在越来越简化了。这次国务院常务会议审议通过的四部委文件，进一步简化了办理程序。只要手续齐全，学生和家长只需来县级教育部门一次，就可以办完所有手续。

　　现在，国家助学贷款不存在中介问题，都是由政府部门组织申请的。如生源地助学贷款，是由学生所在地资助管理机构——县一级、市一级，一直到省一级，都有一套系统——和经办银行共同审批、共同办理，不存在中介机构问题。这次国务院四部委文件也强调要求，对于办理学生助学贷款一律不许收费。

　　如果网上有中介机构代理助学贷款，那是骗人的，大家不要相信。

　　国新办新闻局副局长胡凯红：

　　对加强诚信管理，怎么加强这方面工作?

　　中国人民银行金融市场司副司长吴显亭：

　　首先，我想说的是，从这些年国家助学贷款政策实践看，绝大部分借款学生是非常讲诚信的，之所以在这次文件里强调要加强和规范诚信管理，主要是为了促进国家助学贷款政策更好地落实，更好地提升国家助学贷款政策的实施效果。从1999年国家助学贷款政策推出以来，人民银行一直高度重视国家助学贷款工作，认真落实党中央、国务院政策部署，充分发挥中央银行职能作用，加强跨部门协作配合，不断改进和完善国家助学贷款政策，抓好这项政策落实。同时，把加强对高校学生的诚信教育和加强征信知识的宣传，作为落实国家助学贷款政策的重要内容和一项重要工作，开展了广覆盖、多层次和重实效的诚信宣传教育活动。

　　在这次新的政策出台以后，人民银行主要做好以下三个方面的工作：

　　第一，继续履行好中央银行职责，加强跨部门合作，推进这项政策有效落实，使每一个符合条件的借款学生都能够方便、快捷地得到需要的贷款。

　　第二，继续加强学生的诚信教育和征信知识的宣传活动。去年出台了《征信业管理条例》，人民银行将结合《征信业管理条例》的贯彻落实，一是要求人民银行分支机构和银行系统认真落实好征信管理的相关政策，指导和督促助学贷款经办机构，切实把这项政策落实好，及时协调解决政策落实中存在的问题，并提出改进建议。二是要求国家助学贷款各经办金融机构加强贷款征信管理，系统地收集、甄别和向人民银行征信系统按要求上报贷款征信信息。同时，我们也希望助学贷款借款学生能够树立良好的诚信观念和意识，认真学习征信相关的政策和知识，自觉践行诚信行为操守，做到诚实守信，如实填报自己的征信信息，珍爱自己的诚信记录，带头做诚实守信的公民。我们将通过这几个方面工作，把加强对学生的诚信教育和征信知识教育宣传继续作为我们一项重要工作，和相关部门一道，认真抓好推进落实。

　　第三，探索开展国家助学贷款政策实施效果的评估，加强跨部门协作配合，不断改进和完善国家助学贷款政策，使国家助学贷款成为帮助贫困学子顺利就学和就业的德政工程和民心工程。

　　日本经济新闻记者：

　　贫困家庭的定位是什么?比如家庭收入的标准，什么样的家庭可以适用这样的政策?

　　张光明：

　　这确实是一个很关键的问题，因为贷款是公共资源，特别是财政还要支付贴息和风险补偿金。所以，如何准确发放给真正需要的家庭经济困难学生，这是一个很重要的问题。在我们中国，由于地区差异比较大，家庭收入差异还是存在的，所以在确定家庭经济困难学生的方面，各地区有不同的标准。比如大城市和农村贫困家庭的标准还是不一样的。因此，在做助学贷款工作中，首先学生本人提出申请，当地民政部门要确认，学生资助管理部门要审核，最后银行也要审核。所以，在申请助学贷款过程中有几个环节都需要把关。从助学贷款实际执行情况来看，西部地区获得贷款学生的比例明显高于中部和东部地区，中部地区贷款学生的比例要高于东部地区，基本符合我国各地经济发展水平。

　　中央人民广播电台记者：

　　请问杜部长，国家助学贷款其实给了很多学生能够公平上学的机会，但是好政策是需要落实的，请问如何落实好政策，让家庭经济困难的学生真正从中受益，有关部门还有哪些安排?刚才几位提到了，保证资金的安全问题，如何才能保证资金真正都能够让寒门子弟拿到，有哪些制度保障?

　　杜玉波：

　　好的政策必须落地，才能产生预期的效果。国家助学贷款是一项涉及人民群众切身利益的民生工程，也是党中央、国务院关心帮助家庭困难学生的民心工程。要把这项工作落实，我觉得国务院有关部门要密切配合，共同推动国家助学贷款政策的落实。具体来说，

　　第一，各地、各高校、各有关金融机构，要制定实施细则，及时修订国家助学贷款业务合作协议，还有借款合同这些文件，严格做到符合政策调整以后的要求和规定。

　　第二，各级政府还要建立健全学生资助管理机构，加强人员队伍建设，充分保证工作条件，方便学生办理相关手续。

　　第三，各级财政部门也要及时安排贴息、风险补偿金，还有学费补偿和贷款代偿等各项资金。文件强调说明了，省级财政部门负责统筹规划全省各级财政和地方高校应承担的贴息和风险补偿金，来确保资金按时足额到位。

　　第四，各地、各高校要加大宣传力度，让更多的寒门学子广知相关信息，确保政策公平落地。

　　我想，通过这么几个方面的工作和努力，这项政策一定能够落实好。

　　银监会法规部副主任王科进：

　　资金安全问题，应该说是牵扯到助学贷款发放给学生以后还款的问题和违约的问题。从目前来看，银监会指导金融机构，还有高校、教育部、财政部等等，都做了大量的工作，前面杜部长讲到了，一个是诚信教育。银行与金融机构也积极参加到诚信教育中，尤其抓住大学毕业离校之前的机会，采取多种形式，像开发银行、中国银行都到学校做宣传，跟学生积极地保持互动，同时我们还采取帮助学生就业的一个方式，就是组织银行业金融机构的信贷客户，他们到大学进行招聘，帮助学生就业。另外，我们还创新金融服务模式，大学生毕业以后离开学校，因为贷款期限很长，有20年，在社会上工作，我们要方便他们还款，创新在互联网还款的模式，以及通过方便生源地助学贷款家长参与还款过程，比如通过POS机和电子银行业务，方便还款。中国银行还创建微信群，与还款学生通过微信形式保持密切的联系。通过这些努力，助学贷款不良率不算高，加上还有国家贷款风险补偿金作为损失补偿。所以，助学贷款的安全性是非常好的。